نحوه خرید سابقه بیمه + قوانین جدید خرید سوابق بیمه‌ای

گاهی به دلایل مختلفی از جمله وقفه در اشتغال یا شرایط کاری، سوابق بیمه‌تان برای بازنشستگی کافی نیست. در چنین شرایط خاصی، بهترین راه‌حل خرید سابقه بیمه سال‌های قبل است. سوابق بیمه معمولاً شامل دوران سربازی، کسری ماه‌های بیمه‌ای یا تکمیل سال‌های مورد نیاز برای بازنشستگی می‌شود.

موضوع خرید سابقه بیمه پیچیده‌تر از چیزی است که در نگاه اول به نظر می‌رسد. قوانین، شرایط و مراحل مختلفی وجود دارند که برای هر نوع سابقه بیمه متفاوت است. در این مطلب از پیشخوان ۲۴ به انواع سوابق بیمه، نحوه اقدام، قیمت و روش‌های خرید آن‌ها می‌پردازیم.

کدام سوابق بیمه‌ای را می‌توانیم بخریم؟

هر نوع سابقه بیمه‌ای را نمی‌توان خریداری کرد. خرید سابقه فقط در موارد قانونی مجاز است و شامل کل سابقه کاری گذشته یا آینده نمی‌شود. اگر سابقه بیمه‌تان ناقص یا کم است، فقط می‌توانید سوابق بیمه‌ای زیر را خریداری کنید:

• بیمه دوران خدمت سربازی: اگر کارت پایان خدمت دارید، می‌توانید آن را به‌عنوان سابقه بیمه خریداری و به سوابقتان اضافه کنید.
• کسری سابقه برای بازنشستگی: بعضی از افراد، کمتر از ۱۰ سال سابقه دارند و به سن بازنشستگی رسیده‌اند. این دسته از افراد می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت، سوابق بیمه‌ای خود را کامل کنند.
• کسری پرداخت در ماه‌های کاری: اگر فقط چند روز در ماه برایتان بیمه رد شده، می‌توانید باقی‌مانده آن ماه را بخرید. با انجام این کار، سابقه بیمه‌تان کامل می‌شود.

متقاضیان خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

متقاضیان خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی، تعریف مشخصی دارند؛ این متقاضیان باید در دسته‌بندی‌های زیر قرار بگیرند:

• افرادی که سابقه بیمه آن‌ها کمتر از ۱۰ سال است.
• افرادی که می‌خواهند بخشی از سوابق خاص مثل دوران خدمت سربازی را به سوابق بیمه‌ای خود اضافه کنند.

قوانین جدید خرید سوابق بیمه

در سال‌های اخیر، مقررات جدیدی برای خرید سابقه بیمه در نظر گرفته شده‌اند. سازمان تأمین اجتماعی در جدیدترین اطلاع‌رسانی و طی یک بخشنامه به شماره 14548/98/1000، قوانین اصلی را تعیین کرده است. طبق این شرایط، نیروی کار پاره‌وقت یا افرادی که در بعضی روزها حق بیمه می‌گیرند، فرصت جبران کسری را دارند.

این دسته از افراد، باید به‌صورت اختیاری با تأمین اجتماعی قرارداد ببندند و قوانین زیر را در نظر بگیرند:

• باید دست‌کم یک روز از ماه برای فرد بیمه رد شده باشد تا باقی روزها را بخرد.
• متقاضی باید کمتر از ۵۰ سال سن داشته باشد و خودش درخواست را ثبت کند.
• قوانین برای زنان ۵۵ ساله و مردان ۶۰ ساله که کمتر از ۱۰ سال بیمه دارند، متفاوت است. این افراد در صورت پرداخت مابه‌التفاوت، امکان بازنشستگی با حداقل حقوق (معادل ۱۰ روز کار) را دارند.
• بعضی از افراد به‌صورت پاره‌وقت در کارگاه‌هایی مشغول هستند که مشمول قانون تأمین اجتماعی می‌شوند. این افراد می‌توانند با ثبت قرارداد در سایت سازمان، برای جبران کسری بیمه اقدام کنند.

شرایط خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

گاهی به هر دلیلی، امکان ثبت سوابق بیمه‌ای به‌صورت کامل و منظم وجود ندارد. در چنین شرایطی، با رعایت شرایط سازمان تأمین اجتماعی می‌توان سوابق بیمه‌ای را خرید. در ادامه، همه سوابقی را بررسی می‌کنیم که برای جبران این سوابق بیمه‌ای قابل خرید هستند:

خرید سابقه بیمه اختیاری و آزاد

بیمه اختیاری، بهترین راهکار برای افرادی است که بخشی از سوابق بیمه‌شان ناقص مانده یا مدتی بیمه‌پردازی نکرده‌اند. منظور از «بیمه‌پردازی»، پرداخت حق بیمه به‌صورت منظم (معمولاً ماهانه) است. سابقه ناقص این افراد با پرداخت حق بیمه، تکمیل می‌شود تا به حد نصاب لازم برای بازنشستگی نزدیک‌تر شوند. ضمناً خرید سابقه بیمه اختیاری، به افزایش مستمری بازنشستگی کمک می‌کند.

شرایط خرید بیمه اختیاری عبارت‌اند از:

• ارائه مدارک شناسایی و بیمه‌ای
• داشتن حداقل 18 و حداکثر 50 سال سن
• تحت پوشش نبودن توسط بیمه‌های اجباری
• مراجعه به یکی از شعب تأمین اجتماعی یا سامانه آنلاین
• برخورداری از حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه (بیمه‌پردازی)
• مشغول به کار نبودن در کارگاه‌های مشمول قانون تأمین اجتماعی
• امکان خرید سوابق در سن بالای 50 سال در صورت پرداخت حق بیمه بیش از 10 سال

خرید بیمه سربازی

اگر خدمت سربازی را گذرانده‌اید، این مدت می‌تواند به‌عنوان سابقه بیمه در نظر گرفته شود. اگر هنوز این کار را انجام نداده‌اید، مطلب «نحوه خرید بیمه سربازی» را مطالعه کنید. به طور کلی، برای این کار باید چند شرط را رعایت کنید که عبارت‌اند از:

• ارائه کارت پایان خدمت
• بیمه‌پردازی فعال و منظم در زمان ثبت درخواست
• حداقل دو سال سابقه پرداخت بیمه قبل از دوران سربازی
• پرداخت هزینه به‌صورت یکجا یا اقساطی در طول یک سال (12 ماه)

خرید سابقه بیمه برای متقاضیان زیر ۳۵ سال

افراد زیر ۳۵ سال معمولاً تازه‌کار هستند و احتمالاً سابقه بیمه کافی ندارند. این افراد می‌توانند سابقه بیمه را به‌صورت اختیاری خریداری کنند. شرایط خرید این نوع سابقه بیمه، همان شرایط بیمه اختیاری هستند که باید رعایت شوند.

خرید سابقه بیمه با کمتر از ۱۰ سال سابقه

بعضی از افراد می‌خواهند با حداقل میزان حقوق بازنشستگی (بر مبنای ۱۰ روز در ماه) دوران بازنشستگی را شروع کنند. شرایط خاصی برای این دسته از افراد تعریف شده‌اند که عبارت‌اند از:

• ارائه مدارک هویتی و سوابق بیمه
• داشتن حداقل ۱ سال سابقه پرداخت بیمه
• پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه و جبران کسری
• ارائه مجموع سوابق بیمه‌ای کمتر از ۱۰ سال و نه بیشتر
• کامل شدن سن بازنشستگی (مردان: ۶۰ سال تمام و زنان: ۵۵ سال تمام)
• مراجعه به یکی از شعب بیمه تأمین اجتماعی یا اقدام از طریق سامانه آنلاین

خرید سابقه بیمه با بیشتر از ۱۰ سال سابقه

برای کسانی که بیش از ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، شرایط راحت‌تری برای بازنشستگی فراهم است. این گروه مشمول شرط سنی تأمین اجتماعی نیستند، اما موارد خاصی را باید رعایت کنند.

شرایط لازم برای خرید بیمه با سابقه بیش از ۱۰ سال عبارت‌اند از:

• داشتن بیش از 10 سال سابقه بیمه
• ارائه مدارک هویتی و سوابق بیمه‌ای تا میزان ثبت‌شده
• مراجعه به یکی از شعب تأمین اجتماعی یا اقدام از طریق سامانه آنلاین

اگر هنگام درخواست بیشتر از ۵۰ سال دارید، باید به اندازه اضافه‌ سن، سابقه بیمه بیشتری داشته باشید. مثلاً اگر ۵۳ سال دارید، سابقه بیمه‌تان باید ۳ سال بیشتر از ۱۰ سال باشد؛ یعنی در مجموع ۱۳ سال سابقه. همچنین، خرید سابقه بیمه فقط از زمان ثبت درخواست به بعد ممکن است. بنابراین، نمی‌توانید برای سال‌های گذشته سابقه بیمه بخرید.

مدارک لازم برای خرید سابقه بیمه

برای افزایش سابقه بیمه باید چندین مدرک مهم را همراهتان داشته باشید. بدون این مدارک، کارتان پیش نمی‌رود؛ بنابراین همه موارد زیر را قبل از اقدام، آماده کنید:

• عکس ۳×۴ جدید
• اصل و کپی کارت ملی
• اصل و کپی شناسنامه
• مدارک شغلی یا سابقه کار
• تکمیل فرم درخواست بیمه
• شماره بیمه قبلی (در صورت وجود)
• مدرک پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان)

نحوه و مراحل خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

برای خرید سابقه بیمه سالهای قبل دو راه دارید؛ یا آنلاین اقدام کنید یا به‌صورت حضوری به شعب رسمی تأمین اجتماعی بروید. هر کدام از این روش‌ها، مراحل و شرایط خاص خودشان را دارند. در ادامه به مراحل هر دو روش می‌پردازیم، اما قبل از آن باید با سامانه خرید بیمه آشنا شوید.

آشنایی با سامانه خرید سابقه بیمه

سامانه خدمات اینترنتی تأمین اجتماعی به آدرس: «eservices.tamin.ir» برای انجام بسیاری از امور بیمه‌ای کاربرد دارد. با ورود به این سامانه می‌توانید برای تکمیل سوابق بیمه‌ای یا خرید سابقه برای دوره‌های خاص مثل سربازی اقدام کنید. البته برای ثبت‌نام یا ارائه درخواست به‌صورت آنلاین باید حساب کاربری مخصوص خودتان را بسازید. همچنین، بسیاری از خدمات مفید دیگر هم در این سامانه وجود دارند؛ از جمله موارد زیر:

• انعقاد قرارداد بیمه زنان خانه‌دار
• مشاهده و استعلام سوابق بیمه
• درخواست حکم بازنشستگی

نحوه خرید یا افزایش سابقه بیمه به‌صورت آنلاین

اگر برای رفتن به شعبه زمان کافی ندارید، روش آنلاین را امتحان کنید. برای انجام این کار کافی است به سامانه تأمین اجتماعی سر بزنید و مراحل زیر را طی کنید:

• ثبت‌نام در سامانه رسمی: وارد سامانه شوید و اطلاعات شخصی‌تان را وارد کنید. بعد از آن، مدارک را بارگذاری کنید و به مرحله بعدی بروید.
• بررسی شرایط مورد نیاز: مطمئن شوید که شرایط لازم را برای خرید سابقه دارید. در غیر این صورت، اقدام نکنید و از کارشناسان یا افراد باتجربه، مشاوره بگیرید.
• انتخاب بازه زمانی برای خرید سابقه: تعیین کنید که برای چند سال می‌خواهید سابقه بیمه بخرید. این بخش بستگی به نیاز و اهداف مورد نظر شما دارد.
• پرداخت حق بیمه: مبلغ تعیین‌شده را به‌عنوان مابه‌التفاوت یا جبران حق بیمه پرداخت کنید. به طور کلی، هزینه‌ها به تعداد سال‌ها و شرایط شما بستگی دارد.
• دریافت تأییدیه از سازمان تأمین اجتماعی: بعد از پرداخت، یک تأییدیه رسمی دریافت می‌کنید. این رسید برای استفاده از خدمات تأمین اجتماعی لازم است.
• آماده‌سازی مدارک: قبل از شروع فرایند، مدارک لازم را آماده داشته باشید تا زمانتان هدر نرود.

خرید سابقه بیمه سال‌های قبل به‌صورت حضوری

اگر روش سنتی را ترجیح می‌دهید، به‌صورت حضوری به یکی از شعب تأمین اجتماعی بروید. این روش، بیشتر برای افرادی مناسب است که نیاز به راهنمایی دارند.

مراحل خرید حضوری به ترتیب عبارت‌اند از:

• مراجعه به شعبه تأمین اجتماعی: به نزدیک‌ترین شعبه سازمان تأمین اجتماعی بروید. در این مرحله، توسط کارشناسان راهنمایی می‌شوید.
• تحویل مدارک هویتی و بیمه‌ای: مدارک شناسایی، هویتی، بیمه‌ای و شغلی را ارائه دهید. همه مدارک باید کامل باشند.
• تکمیل فرم درخواست خرید سوابق بیمه: فرم مربوط به خرید سابقه را پر کنید. اگر سؤالی داشتید، از کارشناس بپرسید.
• بررسی شرایط لازم: وضعیت شما از نظر سنی و سوابق بررسی می‌شود. اگر واجد شرایط باشید، ادامه کار انجام می‌شود.
• پرداخت هزینه مورد نیاز: مبلغ مورد نظر را طبق محاسبه پرداخت کنید. معمولاً پرداخت به‌صورت نقدی یا اقساط است.
• دریافت رسید و تأییدیه از کارشناس تأمین اجتماعی: پس از پرداخت، رسید دریافت می‌کنید. این رسید تأیید خرید سابقه شما محسوب می‌شود.

مبلغ خرید سابقه بیمه چقدر است؟

مبلغ خرید سابقه بیمه به میزان دستمزدی بستگی دارد که انتخاب می‌کنید. در مجموع، حق بیمه ۲۷ درصد از دستمزد ماهانه است. برای محاسبه، دستمزد مورد نظر را ضرب در ۲۷ درصد و سپس، در تعداد روزهای ماه کنید. هر چقدر دستمزد بالاتر باشد، مبلغ پرداختی هم بیشتر می‌شود.

مبلغ افزایش سابقه بیمه اختیاری با کمک فرمول‌های زیر محاسبه می‌شود:

مبلغ ماهانه = (مقدار دستمزد انتخابی × 27%)

مبلغ نهایی = مبلغ ماهانه × تعداد ماه‌های خریداری‌شده

یک مثال ساده؛ اگر دستمزد مورد نظرتان ۱۰ میلیون تومان باشد، برای خرید ۶ ماه سابقه، باید طبق فرمول زیر محاسبه کنید:

(مبلغ ماهانه) 2,700,000 تومان = 10,000,000 × 0.27

(مبلغ نهایی) 16,200,000 تومان = 2,700,000 × 6

آموزش استعلام و مشاهده سوابق بیمه تأمین اجتماعی

استعلام سوابق بیمه، یکی از اقدامات آسان و در عین حال ضروری است روش‌های مختلفی برای انجام این کار وجود دارند؛ از جمله سامانه تأمین اجتماعی. سامانه پیشخوان ۲۴ از جمله روش‌هایی است که چندین قابلیت را به‌صورت یکجا ارائه می‌دهد. مثلاً علاوه بر استعلام سابقه بیمه، به خدمات قبوض، بانک، پست، خرید شارژ و خلافی خودرو هم دسترسی دارید.

جهت استعلام سابقه بیمه تأمین اجتماعی در پیشخوان ۲۴، مراحل زیر را طی کنید:

وارد سایت یا اپلیکیشن پیشخوان ۲۴ شوید.

• در منوی بالا، روی گزینه «خدمات اجتماعی و بیمه» و سپس «سوابق بیمه» کلیک کنید.
• پس از وارد کردن شماره موبایل خود، روی گزینه سبزرنگ استعلام کلیک کنید.
• کد تأییدی که برایتان پیامک می‌شود را وارد کنید.
• در این مرحله، سوابق بیمه‌ای خود را به‌صورت کامل مشاهده می‌کنید.

نکته مهم: اگر هنوز سابقه بیمه ندارید یا اطلاعاتتان در سایت دولت هوشمند ثبت نشده است، ابتدا ثبت‌نام کنید. برای این کار، لازم نیست که از سامانه پیشخوان 24 خارج شوید. کافی است که در همان صفحه استعلام روی گزینه ثبت‌نام در سایت دولت هوشمند کلیک کنید!

جمع‌بندی

در این مطلب به همه نکاتی پرداختیم که باید درباره خرید سابقه بیمه سالهای قبل می‌دانستید. در حال حاضر، روش‌های خرید سابقه بیمه به‌صورت آنلاین و حضوری وجود دارند. همچنین، قابلیت استعلام سابقه بیمه هم در اختیارتان است. دوران بازنشستگی، بهترین زمان برای استراحت کردن و لذت بردن در لحظات است؛ بنابراین، آن را بدون دغدغه پشت سر بگذارید!