جریمه دیرکرد وام یا وجه التزام؟ + نحوه محاسبه آن

وام بانکی، کمک هزینه‌ای است که معمولاً افراد برای سرمایه‌گذاری، خرید خودرو، خرید ملک و… از آن استفاده می‌کنند. بانک‌ها شرایط مختلفی برای وام‌هایی با مبالغ مختلف در نظر گرفته‌اند که معمولاً شامل اعتبارسنجی، سود وام، تاریخ بازپرداخت، مدت بازپرداخت و جریمه دیرکرد وام درصورت عدم پرداخت به‌موقع اقساط می‌شود. هر یک از بانک‌ها شرایط و قوانین خاصی برای جریمه دیرکرد وام های دریافتی دارند که در این مطلب شما را با آن‌ها آشنا می‌کنیم.

معرفی انواع مطالبات بانکی

مطالبات بانکی انواع مختلفی دارد که در جدول زیر معرفی کرده‌ایم.

قوانین جدید جریمه دیرکرد وام در تمامی بانک‌های کشور

هر یک از بانک‌ها و صندوق‌های اعتباری، درصدی را برای جریمه دیرکرد وام‌شان مشخص کرده‌اند که به ازای هر روز تاخیر در پرداخت اقساط، به مبلغ قسط اضافه می‌شود. این مبلغ در بانک‌های مختلف، متفاوت و به شرح زیر است:

فرمول محاسبه جریمه دیرکرد وام بانکی

مولفه‌هایی که هنگام محاسبه جرائم بانکی باید به آن‌ها توجه داشته باشید شامل سود سالانه وام، مهلت پرداخت هر قسط و سود مصوب بانک مرکزی به‌عنوان جریمه تاخیر در پرداخت اقساط است. با توجه به شرایط تعیین‌شده ازطرف بانک مرکزی برای حکم جریمه بانکی و محاسبه میزان آن، می‌توان فرمول زیر را برای تعیین مبلغ جریمه، معرفی کرد:

جریمه دیرکرد= (مبلغ قسط معوق x نرخ جریمه روزانه x تعداد روزهای تاخیر)

شرایط بازپرداخت وام در جنگ

در جنگ ۱۲ روزه، برخی بانک‌ها اقدام به بخشودگی دیرکرد وام کردند؛ به این‌صورت که افراد تا زمان بهبود شرایط، از پرداخت جریمه تاخیر معاف شدند و پس از بهبود شرایط، تنها پرداخت اقساط کافی بود. بانک‌هایی که در جنگ ۱۲ روزه اقدام به بخشودگی وجه التزام بانکی کردند، عبارت‌اند از:

• بانک رفاه؛
• بانک ملت؛
• بانک سپه؛
• بانک قرض‌الحسنه مهر ایران؛
• بانک شهر؛
• بانک تجارت؛
• بانک مسکن.

درحال‌حاضر شرایطی برای بخشودگی وام و جرایم آن از سوی هیچ‌ یک از بانک‌ها و صندوق‌های اعتباری اعلام نشده است. به محض اعلام هر گونه اطلاعیه رسمی، جزئیات آن در همین بخش خدمتتان ارائه خواهد شد.

نحوه استعلام تعداد تسهیلات

برای جلوگیری از دریافت جریمه وام و اطلاع از تسهیلات پرداخت شده و باقی‌مانده، می‌توانید از سامانه معتبر و آنلاین پیشخوان ۲۴ استفاده کنید. شما می‌توانید با مراجعه به خدمت تسهیلات بانکی این سامانه، در هر ساعتی از شبانه‌روز، اقدام به استعلام تسهیلات بانکی خود کنید. برای این کار کافی است:

1. وارد سایت یا اپلیکیشن پیشخوان۲۴ شوید و از بخش دسته‌بندی خدمات بانکی و ارزی، خدمت تسهیلات بانکی را انتخاب کنید؛
2. شماره موبایل به‌نام خود را وارد کنید و دکمه استعلام را بزنید؛
3. پس از پرداخت هزینه استعلام، تعداد تسهیلات و اقساط بانکی به‌نام شما نمایش داده می‌شود.

عواقب عدم پرداخت اقساط وام

عدم پرداخت اقساط وام، علاوه بر افزایش هزینه پرداختی شما، می‌تواند مشکلات جدی‌تر دیگری نیز به همراه داشته باشد. این مشکلات حتی می‌تواند دریافت تسهیلات و وام‌های بانکی را در آینده دچار مشکل کند. ازجمله خسارت‌های وجه التزام بانکی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کاهش رتبه اعتباری در اعتبارسنجی‌های بانکی؛
• معرفی به‌عنوان بدهکار بانکی؛
• ثبت امتیاز منفی در سوابق مالی؛
• مسدود شدن حساب‌های بانکی؛
• توقیف اموال؛
• و… .

جمع‌بندی

پرداخت به‌موقع اقساط وام بانکی باعث ارتقای امتیاز و بهبود سوابق مالی برای دریافت تسهیلات بانکی در آینده می‌شود. برخی بانک‌ها امکان بخشودگی دیرکرد وام بانکی را برای مشتریان خود فراهم می‌کند که آن هم بسته به شرایط و قوانین خاصی اجرا می‌شود. یکی از راه‌ه‌های جلوگیری از جریمه بانکی، ‌اطلاع از تعداد اقساط و تسهیلات آن است. شما می‌توانید با مراجعه به سامانه یا اپلیکیشن پیشخوان۲۴ از تعداد تسهیلات معوقه و باقیمانده خود مطلع شوید و از بروز مشکلات جدی‌تر جلوگیری کنید.