با اعلام اعطای وام یارانه به سرپرستان خانوار از طرف بانک مرکزی، یارانه‌بگیران مایل هستند که اطلاعاتی درباره نحوه دریافت این وام کسب کنند. وام یارانه انواع مختلفی دارد و هر یک از این انواع، شرایط دریافت و بازپرداخت متفاوتی نسبت به نوع دیگر دارد…
دریافت وام در ایران معمولا شرایط قانونی پیچیده‌ای دارد، به‌طوری‌که بسیاری از اقشار کم‌درآمد جامعه نمی‌توانند تضامین لازم برای دریافت این وام‌ها را فراهم کنند؛ درنتیجه نمی‌توانند وام موردنظرشان را دریافت کنند. راه‌حلی که برای این وضعیت از طرف بانک مرکزی ارائه شد، طرحی با عنوان وام کارت یارانه بود که فرایند دریافت وام را تسهیل می‌کرد.
ما در این مقاله به معرفی وام یارانه، مراحل و شرایط دریافت وام یارانه ۱۴۰۳، روش بازپرداخت آن و… می‌پردازیم تا شما نیز بتوانید ساده‌تر از همیشه، تسهیلات موردنیازتان را دریافت کنید؛ بنابراین تا انتهای این مقاله از پیشخوان۲۴ همراه ما بمانید.
وام کارت یارانه چیست؟
وام یارانه وامی بدون نیاز به ضامن با مبالغ متفاوت و متغیر از کم (۲ تا ۱۰ میلیون تومان) تا زیاد است. این وام به سرپرستان خانواری تعلق می‌گیرد که مشمول دریافت یارانه هستند. در ضمن، اعطای وام یارانه، فوری است.
متقاضیان وام یارانه می‌توانند با مراجعه به بانک، درخواست وام را ثبت کنند و بعد از بررسی مدارک و شرایط لازم، درصورت تایید، مبلغی به‌عنوان وام یارانه با تعداد اقساط مشخص و معین برای آنها در نظر گرفته می‌شود؛ سپس اقساط آن به‌صورت ماهیانه از یارا کارت برداشت می‌شود.
نکته: یارا کارت همان کارت واریز یارانه و وام شماست که بانک برای واریز و برداشت از آن اختیار تمام و کمال دارد.
مبلغ وام یارانه چقدر است؟
حداقل مبلغ وام یارانه ۲ میلیون تومان و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است؛ اما با توجه به محدودیت منابع مالی و اعتباری، بسیاری از بانکها از ارائه خدمات وام یارانه به متقاضیان، خودداری می‌کنند یا مبالغ این وام را به افرادی می‌دهند که نیاز ضروری به آنها دارند. مبالغ در نظر گرفته‌شده برای وام یارانه از طرف بانک مرکزی که تا به حال اعطا شده، به ترتیب زیر است:
- وام ۲ میلیون تومانی یارانه
- وام ۵ میلیون تومانی یارانه
- وام ۱۰ میلیون تومانی یارانه
- وام ۲۰۰ میلیون تومانی یارانه
وام ۲ میلیون تومانی یارانه
وام یارانه دو میلیون تومانی، وامی است که بانک مرکزی برای اقشار کم‌درآمد جامعه در نظر گرفته است. این وام مخصوص افرادی است که درآمد ثابتی ندارند؛ مانند:
- دست‌فروشان؛
- رانندگان تاکسی؛
- رانندگان اتوبوس؛
- و… .
وام ۵ میلیون تومانی یارانه
وام ۵ میلیون تومانی نیز از انواع وام‌های یارانه است که به سرپرستان خانواری که یارانه می‌گیرند، داده می‌شود. نرخ بهره وام پنج میلیون تومانی یارانه، ۱۸ درصد است و تعداد اقساط آن نیز، حداکثر ۵ سال در نظر گرفته شده است.
وام ۱۰ میلیون تومانی یارانه
وام ۱۰ میلیونی یارانه از طرف صندوق وابسته به کمیته امداد پرداخت می‌شود و سود آن صفر درصد است؛ البته این را هم در نظر بگیرید که هیچ منبع رسمی اطلاعات مربوط به نحوه دریافت وام ده میلیونی یارانه را تایید یا تکذیب نکرده است. وام ۱۰ میلیونی یارانه فوری است و حداکثر زمان دریافت آن نیز ۲۴ ساعت است.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی یارانه
وام ۲۰۰ میلیون تومانی یارانه، وامی است که برای متقاضیانی با شرایط خاص ارائه می‌شود. با توجه به مبلغ بالای این وام، بانکها شرایط مختلفی برای اخذ آن در نظر گرفته‌اند و برخی هم آن را در قالب وام خرید کالا یا مصارف دیگر ارائه می‌کنند. بانک‌هایی که درحال حاضر ارائه‌دهنده وام ۲۰۰ میلیون تومانی یارانه هستند، عبارتند از:
- بانک صادرات؛
- ملت؛
- کارآفرین؛
- رفاه؛
- تجارت؛
- سپه؛
- و… .
وام یارانه اربعین چیست؟
وام اربعین یارانه، وامی برای یارانه بگیرانی است که تمکن مالی کافی برای شرکت در پیاده‌روی اربعین ندارند. متقاضیان برای دریافت وام اربعین باید ابتدا در سامانه سماح ثبتنام کنند و سپس مراحل بانکی آن را انجام دهند. مبلغ وام اربعینی که در سال ۱۴۰۳ اعلام شده، ۱۰ میلیون تومان است؛ درواقع حداکثر مبلغ وام اربعین یارانه برای زائران زمینی ۵ میلیون تومان و برای زائران هوایی، ۱۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
شرایط دریافت وام یارانه
مهم‌ترین شرط دریافت یارانه، داشتن کارت یارانه و سرپرست خانوار بودن است اما باقی شرایط دریافت وام در بانک‌های مختلف با یکدیگر متفاوت است. شرایط دریافت وام یارانه بگیران که در میان بانکها مشترک است، به‌صورت زیر خواهد بود:
- داشتن کارت یارانه؛
- سرپرست خانوار بودن؛
- حداقل ۱ سال سابقه بیمه؛
- داشتن حساب در بانک موردنظر؛
- تایید صلاحیت گرفتن وام یارانه و امکان بازپرداخت؛
- حداقل دریافت ۱ بار یارانه پیش از اقدام به دریافت وام.
مدارک لازم برای ثبتنام دریافت وام یارانهای
کاهش منابع مالی و اعتباری بانکها باعث شده است که بسیاری از بانک‌های دولتی و خصوصی کشور، امکان ارائه وام یارانه به مشتریان خود را نداشته باشند؛ بنابراین با توجه به همین وضعیت، نمیتوان مدارک مصوبی برای ارائه وام یارانه معرفی کرد.
از آن‌جایی‌که وام یارا کارت نیز نوعی تسهیلات بانکی است، به همین دلیل احتمال دارد که مدارک لازم برای دریافت وام یارانه هم مانند مدارک لازم برای ثبت نام یارانه ۱۴۰۳ یا دیگر وام‌های بانکی بوده و به ترتیب زیر باشد:
| مدارک وام یارانه | |
| نوع مدرک | جزئیات |
| مدارک هویتی | اصل و کپی شناسنامه
اصل و کپی کارت ملی |
| اسناد تایید دریافت یارانه | کارت یارانه
دهک معیشتی |
| اسناد مربوط به حساب بانکی | تاییدیه افتتاح حساب در بانک
گردش مالی متقاضی در حساب بانکی یارانه |
| مدارک نظام وظیفه (آقایان سرپرست خانوار) | کارت پایان خدمت
گواهی معافیت |
نحوه استعلام یارانه و دهک معیشتی
برای اطلاع از یارانه‌بگیربودن یا نبودن خود، باید ابتدا از وضعیت یارانه‌تان مطلع شوید. دولت یارانه معیشتی را تنها به حساب سرپرستان خانواری واریز می‌کند که در دهک‌های یکم تا نهم قرار داشته باشند. درصورتی‌که با ارتقا دهک معیشتی، یارانه شما قطع شود، نمی‌توانید از خدمات وام یارانه بهره‌مند شوید.
استعلام یارانه را میتوانید به‌صورت حضوری و از طریق مراجعه به دفاتر پیشخوان دولت انجام دهید، اما این کار بسیار وقت‌گیر و هزینه‌بر است. برای استعلام یارانه، میتوانید از روش‌های سریع‌تر و ساده‌تری مانند روش‌های آنلاین و غیرحضوری نیز استفاده کنید.
نحوه استعلام یارانه
راه‌های زیادی برای استعلام یارانه ماهانه شما وجود دارد، اما برای جلوگیری از اتلاف وقت و دریافت نتیجه موثق، بهتر است استعلام یارانه خود را از طریق روش‌های آنلاین و غیرحضوری انجام دهید. نحوه استعلام یارانه از روش‌های متفاوت در ادامه آورده شده است.
استعلام یارانه از پیشخوان۲۴
سامانه پیشخوان۲۴ علاوه بر خدمت استعلام یارانه، خدمات غیرحضوری دیگری مانند استعلام دهک معیشتی را نیز به کاربران خود ارائه می‌دهد. استفاده از خدمات این سامانه اینترنتی بسیار ساده و سریع است و تمام استعلام‌های دریافتی کاربران نیز کاملا به‌روز و بر اساس آخرین اطلاعات ثبت‌شده در سامانه‌های مبدا است. مراحل استعلام واریز یارانه در پیشخوان۲۴ به ترتیب زیر است:
- دسته‌بندی خدمات را باز کنید و خدمت یارانه را انتخاب کنید.
- شماره موبایل سرپرست خانوار را وارد کنید و دکمه استعلام را بزنید.
- هزینه استعلام را پرداخت کنید تا نتیجه استعلام برای شما نمایش داده شود.
استعلام یارانه از سامانه رفاهی
سامانه رفاهی، سامانه استعلام خدمات یارانه است که سازمان هدفمندسازی یارانه‌ها، آن را برای دسترسی سریع‌تر و ساده‌تر کاربران به خدمات این سازمان طراحی کرده است. استفاده از بخش‌های مختلف این سامانه نیاز به ثبتنام و ورود از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند دارد. مراحلی که باید برای استعلام یارانه از سامانه رفاهی طی کنید، عبارتاند از:
- وارد سامانه رفاهی شوید و دکمه «ورود از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» را بزنید.
- گزینه ورود با رمز یک‌بارمصرف را انتخاب کنید؛ سپس شماره تلفن همراه و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه ارسال رمز یک‌بارمصرف را بزنید.
- کد را وارد کنید؛ سپس روی گزینه اطلاعات یارانه پرداختی کلیک کنید.
- کد ملی سرپرست خانوار، شماره حساب یارانه و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه تایید را بزنید تا جزئیات موردنیاز را مشاهده کنید.
مراحل ثبتنام وام یارانه بگیران
درحالحاضر منبعی درباره مراحل دریافت وام با کارت یارانه وجود ندارد و نمیتوان راهنمای دقیق و موثقی از مراحل آن ارائه کرد؛ به محض اعلام مراحل دقیق دریافت وام یارانه، اطلاعات لازم در همین قسمت برای شما ارائه خواهد شد.
با وجود اینکه اطلاعات جامع و کاملی درباره مراحل ثبت نام وام یارانه وجود ندارد اما با توجه به فرآیند کلی دریافت وام در ایران، مراحل گرفتن وام یارانه را می‌توان به‌صورت زیر معرفی کرد:
- ابتدا برای دریافت وام یارانه به سامانه بانک مورد نظر خود مراجعه کنید تا از شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام مطلع شوید.
- درصورتی‌که بانک، ارائه‌دهنده وام یارانه باشد، به‌صورت حضوری به یکی از شعبات آن مراجعه کنید.
- مدارک لازم را به کارشناس ارائه دهید تا درصورت تایید مدارک و شرایط، فرم ثبتنام وام یارانه به شما داده شود.
- بعد از تکمیل فرم ثبتنام وام یارانه، درخواست شما بررسی شده و مبلغ وام موردنیازتان به حساب یارانه شما واریز می‌شود.
مقاله پیشنهادی: راهنمای ثبت نام یارانه نوزاد
روش بازپرداخت وام یارانه
بازپرداخت وام یارانه به‌صورت اقساطی است و تعداد قسط و درصد آن به مبلغ وام بستگی دارد. مهلت بازپرداخت وام‌های یارانه، با توجه به قوانین بانک مرکزی به‌صورت سالانه در نظر گرفته شده است تا فشار مالی و روانی به وام‌گیرنده وارد نشود.
دریافت مبالغ اقساط نیز به این‌صورت است که در هر ماه، مبلغ قسط از هزینه یارانه شما کسر شده و به حساب بانک واریز می‌شود. از جمله عوامل موثر بر مبلغ بازپرداخت وام یارانه عبارتاند از:
- مبلغ وام؛
- سود بانکی؛
- تعداد اقساط؛
- تاریخ پرداخت؛
- تاخیر در پرداخت اقساط وام؛
- پرداخت هزینه‌های اضافی برای تسویه پیش از موعد.
جمع‌بندی
بانک مرکزی دستور ارائه وام یارانه را به تمام بانک‌های کشور ابلاغ کرده است. اولین بانک ارائه‌دهنده وام یارانه در سال ۹۶، بانک کشاورزی بود که در آن سال، وام خرید کالا با سقف ۵ میلیون تومان را به دارندگان کارت یارانه اهدا کرد و پس از آن نیز بانک‌های مختلف چندان استقبالی از ارائه وام یارانه به مشتریان خود نکردند.
در این مقاله شما را با شرایط گرفتن وام یارانه و مدارک آن آشنا کردیم. گفتیم که فعلا هیچ قطعیتی در مورد اینکه تمام بانک‌های دولتی و خصوصی ملزم به ارائه خدمات یارانه باشند، وجود ندارد؛ با این حال تمام مراحل و جزئیات احتمالی دریافت این وام را بهطور کامل شرح دادیم و انواع آن را نیز به شما معرفی کردیم. درصورتی‌که در مورد نحوه گرفتن وام یارانه با کارت یا مبالغ آن سوالی دارید، میتوانید آنها را در بخش نظرات با ما به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
نحوه دریافت وام یارانه ۱۴۰۳ و شرایط آن در هر بانک متفاوت است؛ همین موضوع باعث شده است که سوالات زیادی برای متقاضیان دریافت این وام ایجاد شود. در این قسمت به مهم‌ترین سوالات مربوط به گرفتن وام یارانه، پاسخ داده شده است.
آیا امکان دریافت وام ۱۰۰میلیونی یارانه بگیران وجود دارد؟
درحال حاضر نرخ دقیقی برای دریافت یارانه از طرف بانکها اعلام نشده است؛ اما مبالغ تاییدشده به ترتیب زیر هستند:
- وام دو میلیونی یارانه؛
- وام پنج میلیون یارانه؛
- وام ده میلیونی یارانه؛
- وام دویست میلیونی یارانه.
نحوه دریافت وام بلاعوض یارانه بگیران چگونه است؟
متاسفانه هیچ منبع موثقی اطلاعاتی درباره چگونگی دریافت وام بلاعوض یارانه اعلام نکرده است. تمامی وام‌های یارانه دارای بازپرداخت و اقساط ماهیانه است.
شرایط دریافت وام با یارانه و سهام عدالت چیست؟
درحالحاضر خبری مبنیبر دریافت وام سهام عدالت از طرف هیچ ارگانی اعلام نشده است؛ همچنین بانکها نیز شرایط مختلفی برای دریافت وام یارانه دارند و نمیتوان شرایط ثابتی برای همه بانکها معرفی کرد. شرایط احتمالی دریافت وام یارانه عبارتاند از:
- داشتن کارت یارانه؛
- سرپرست خانوار بودن؛
- داشتن حساب در بانک مورد نظر؛
- تایید صلاحیت گرفتن وام یارانه.
کد دستوری دریافت وام یارانهای چند است؟
درحالحاضر هیچ ارگانی کد دستوری دریافت وام یارانهای را بهطور رسمی اعلام نکرده است، بنابراین نمیتوان کدی را با این عنوان برای دریافت تسهیلات بانکی یارانه معرفی کرد.
مهلت ثبت نام دریافت وام یارانه ای چقدر است؟
ثبتنام یارانه زمان خاصی ندارد و اگر بانک مورد نظر، شرایط پرداخت وام را داشته باشد، میتوانید درخواست دریافت وام یارانه را بدهید تا درصورت تایید، مبلغ وام به حسابتان واریز شود.