افزایش روزانه هزینههای درمان، نگرانیهای جدی برای سلامت و امنیت مالی ما ایجاد کرده است. در چنین شرایطی، بیمه تکمیلی درمان به عنوان یک حامی حیاتی، بخش قابل توجهی از مخارج سنگین پزشکی را پوشش میدهد. این بیمه، با ارائه خدماتی چون بستری، جراحیهای تخصصی، خدمات پاراکلینیکی و دندانپزشکی، دسترسی به مراقبتهای درمانی باکیفیت را آسانتر میکند. با توجه به افزایش چشمگیر هزینههای درمان و پیچیدگیهای پزشکی در سالهای اخیر، داشتن بیمه تکمیلی نه تنها یک انتخاب، بلکه یک ضرورت برای حفظ سلامت و آرامش خاطر شما و خانوادهتان محسوب میشود. در این مقاله، به بررسی نقش، انواع و اهمیت انتخاب بیمه تکمیلی مناسب خواهیم پرداخت.
بیمه تکمیلی چیست و چه تفاوتی با بیمه پایه دارد؟
بیمه تکمیلی نوعی پوشش درمانی است که هدف از اجرای آن، جبران هزینههایی است که بیمههای پایه مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی یا سلامت بهطور کامل آنها را پرداخت نمیکنند. در واقع بیمه تکمیلی یک لایه حمایتی اضافه است که کنار بیمه پایه قرار میگیرد و از فرد در برابر هزینههای غیرقابل پیشبینی درمانی محافظت میکند.
علت اصلی افزایش تقاضا برای دریافت بیمه تکمیلی نیز همین است؛ چرا که هزینههای درمان در سالهای اخیر رشد زیادی داشته و از آنجایی که بیمه پایه فقط بخشی از آنها را تقبل میکند، بسیاری از افراد برای کاهش پرداخت از جیب و جبران هزینه درمان، از خدمات بیمه تکمیلی استفاده میکنند. در جدول زیر مهمترین تفاوتهای بیمه تکمیلی و بیمه پایه را بررسی کردهایم.
|
مولفه تفاوت |
توضیحات |
|
نوع پوشش |
بیمه پایه خدمات حداقلی ارائه میدهد، اما بیمه تکمیلی پوششهای تخصصیتر و گستردهتری را شامل میشود. |
|
سقف تعهدات |
سقف بیمه پایه محدود است، اما در بیمه تکمیلی شما میتوانید سقف دلخواه را برای پوشش خدمات درمانی انتخاب کنید. |
|
هزینههای غیرمشمول |
بسیاری از خدماتی که در بیمه پایه پوشش داده نمیشوند، در بیمه تکمیلی قابل دریافت هستند. |
|
فرآیند دریافت خدمات |
بیمه پایه معمولا مستقیم در بیمارستانها اعمال میشود، درصورتیکه بیمه تکمیلی هم میتواند مستقیم باشد و هم بازپرداختی (با توجه به مراکز درمانی طرف قرارداد). |
بیمه تکمیلی چه مزایایی دارد؟
از مزایای ثبت نام بیمه تکمیلی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بیمه تکمیلی سهم بیمار در پرداخت هزینهها را کاهش میدهد؛
- خدمات بیشتری نسبت به بیمه پایه ارائه میکند؛
- سقف تعهدات آن قابل انتخاب است؛
- امکان استفاده از خدمات بیمارستانها و مراکز درمانی خصوصی، با استفاده از بیمه تکمیلی، آسانتر و بیشتر است؛
- و… .
بیمه تکمیلی چه هزینههایی را پوشش میدهد؟
بیمه تکمیلی برای پوشش طیف وسیعی از هزینههای درمانی طراحی شده که بیمه پایه یا اصلا آنها را پوشش نمیدهد یا بخش کمی از آن را جبران میکند. در جدول زیر مهمترین پوششهای درمانی بیمه تکمیلی را معرفی میکنیم.
|
هزینههای درمانی |
جزئیات |
|
هزینههای پاراکلینیکی |
انواع آزمایشها: خدمات آزمایشگاهی، آزمایشهای تشخیصی مانند آزمایش خون، ادرار، مدفوع، تستهای ژنتیک، تستهای پاتولوژی و نمونهبرداری؛ تصویربرداریهای پزشکی: انواع رادیوگرافی، سیتی اسکن، امآرآی، سونوگرافی، پت اسکن و اسکن هستهای؛ فیزیوتراپی و توانبخشی: جلسات فیزیوتراپی، کاردرمانی، گفتاردرمانی و سایر خدمات توانبخشی؛ خدمات تشخیصی تخصصی: آندوسکوپی، کولونوسکوپی، برونکوسکوپی و…؛ بیناییسنجی: معاینه چشم و خرید عینک (گاهی با سقف مشخص)؛ شنواییسنجی: ارزیابی شنوایی و خرید سمعک (گاهی با سقف مشخص). |
|
هزینههای بیمارستانی (بستری) |
جراحیهای عمومی و تخصصی: تمام جراحیهایی که نیاز به بستری در بیمارستان دارند، مانند آپاندیس، فتق، جراحیهای پیچیده قلب، مغز و اعصاب، ارتوپدی و…؛ هزینههای اتاق عمل: شامل هزینههای مربوط به استفاده از اتاق عمل، تجهیزات و وسایل مورد نیاز؛ هزینههای اقامت در بیمارستان: هزینه شبانهروز بستری در بخشهای عمومی، خصوصی و VIP (بسته به تعرفه بیمه)؛ هزینههای دارو، غذا و خدمات پرستاری: در دوران بستری؛ هزینههای همراه بیمار: گاهی اوقات بیمه تکمیلی بخشی از هزینههای همراه بیمار را نیز تقبل میکند؛ هزینههای آمبولانس: برای انتقال بیمار به مراکز درمانی. |
|
هزینههای ویزیت و دارو |
ویزیت پزشکان متخصص و فوق تخصص: هزینه ویزیت پزشکان در تخصصهای مختلف مانند قلب، ریه، مغز و اعصاب، پوست، چشم، گوش و حلق و بینی و…؛ هزینه دارو: بخش قابل توجهی از هزینههای دارویی که توسط پزشک تجویز شده و تحت پوشش بیمه پایه نیستند، بهوسیله بیمه تکمیلی جبران میشود. |
|
هزینههای دندانپزشکی |
انواع خدمات دندانپزشکی مانند: معاینات و جرمگیری؛ ترمیم و پر کردن دندان؛ عصبکشی و درمان ریشه؛ روکش، ایمپلنت و پروتز دندان؛ جراحیهای فک و لثه. |
|
هزینههای اورژانس |
هزینههای اورژانس: شامل ویزیت، دارو و اقدامات اورژانسی در مراکز درمانی؛ هزینههای مربوط به برخی بیماریهای خاص: مانند هزینههای شیمیدرمانی، رادیوتراپی، پیوند اعضا؛ هزینههای زایمان: معمولا در بیمههای تکمیلی، هزینههای زایمان طبیعی و سزارین با سقف مشخصی پوشش داده میشود. |
نکته: میزان پوششهای گفتهشده، به طرح بیمهای که انتخاب میکنید و سقف تعهدات شرکت بیمه بستگی دارد؛ بنابراین پیشنهاد میکنیم همیشه قبل از خرید، جدول تعهدات هر طرح را با دقت مطالعه کنید.
چه خدمات درمانی شامل بیمه تکمیلی نمیشود؟
اگرچه بیمه تکمیلی تامین اجتماعی پوششهای گستردهای دارد، اما مانند هر نوع بیمه دیگری محدودیتهایی نیز دارد. خدماتی که بیمه تکمیلی آنها را پوشش نمیدهد:
- خدمات زیبایی و غیردرمانی (مانند عملهای زیبایی مانند بینی، چانه، لیپوساکشن، بوتاکس و تزریق ژل، کاشت مو یا ابرو و جراحیهای زیبایی پس از زایمان (مثل ابدومینوپلاستی))؛
- درمانهای ناباروری و IVF و IUI ( در بیشتر طرحهای بیمه تکمیلی پوشش داده نمیشود)؛
- جراحیهای مربوط به تغییر جنسیت؛
- وسایل غیرپزشکی و اقلام شخصی (مانند عینک آفتابی، کفش طبی، کمربند لاغری، بالش طبی، سمعک لوکس)؛
- خدمات رواندرمانی یا مشاورههای غیرپزشکی (مانند مشاوره روانشناسی، جلسات رشد فردی، کوچینگ یا روانکاوی، مگر آنکه تحت تشخیص روانپزشک و در قالب درمان اختلال خاصی باشد)؛
- هزینه بیماریهای خاص در دوره انتظار (مانند مانند جراحی قلب، کلیه، زایمان، یا پیوند اعضا دوره انتظار مثلا ۶ ماهه یا ۹ ماهه؛ اگر بیماری در این زمان بروز کند، بیمه هزینهای پرداخت نخواهد کرد).
معرفی انواع بیمه تکمیلی
انتخاب بهترین بیمه تکمیلی زمانی آسانتر میشود که با انواع این بیمهها آشنا شوید. ما در جدول زیر انواع بیمه تکمیلی را با توجه به نحوه ارائه خدمت و نوع پوشش دستهبندی و به شما معرفی کردهایم.
|
نوع بیمه تکمیلی |
تعریف |
مزایا |
محدودیتها |
|
بیمه با سقف تعهد بالا |
این طرحها حداکثر پوشش مالی را برای خدمات درمانی ارائه میدهند. به این معنی که شرکت بیمه تا سقفهای بسیار بالایی (که در بیمهنامه مشخص شده) هزینههای درمانی را جبران میکند. |
· اطمینان خاطر بالا در مواجهه با هزینههای سنگین درمانی؛ · مناسب برای افراد مبتلا به بیماریهای خاص یا در معرض ریسک بالای بیماری، خانوادههای پرجمعیت و کسانی که به دنبال بالاترین سطح پوشش بیمه هستند؛ · امکان استفاده از بهترین و گرانترین مراکز درمانی و پزشکان. |
حق بیمه یا همان هزینه سالانه این طرحها به مراتب بالاتر از سایر طرحهاست. |
|
بیمه با سقف تعهد متوسط |
این طرحها تعادلی بین پوشش و هزینه ایجاد میکنند. سقف تعهدات آنها نه خیلی کم و نه خیلی زیاد است و برای طیف وسیعی از نیازهای درمانی مناسب به نظر میرسد. |
· پوشش مناسب برای اکثر هزینههای رایج درمانی؛ · مناسب برای افراد و خانوادههایی که به دنبال پوششی جامع برای هزینههای درمانی معمول خود هستند؛ · حق بیمه معقولتر نسبت به طرحهای سقف بالا. |
در صورت بروز هزینههای بسیار سنگین مثل جراحیهای پیچیده یا بستریهای طولانیمدت، ممکن است تمام هزینه جبران نشود و بخشی از آن بر عهده بیمهشده باشد. |
|
بیمه با سقف تعهد پایین |
در این طرح، حداکثر مبلغ پرداختی از طرف بیمهگر برای هر خدمت یا در مجموع، پایینتر از طرحهای دیگر است. |
· دارای ارزانترین حق بیمه؛ · مناسب برای افرادی که بودجه محدودی دارند یا فقط به دنبال پوشش بخش کوچکی از هزینههای درمانی خود هستند. |
پوشش بسیار محدودی برای هزینههای سنگین دارند و بیشتر برای موارد جزئی یا کاهش سهم بیمار در هزینههای پایه کاربرد دارند. |
|
بیمههای جامع |
بیمه گستردهترین پوششها را ارائه میدهند و شامل اکثر خدمات درمانی پرکاربرد میشوند. |
پوشش کامل هزینههای بستری از جمله: · اتاق عمل؛ · جراح؛ · هوشبر؛ · هزینههای پاراکلینیکی مانند: · آزمایش؛ · رادیولوژی؛ · سونوگرافی؛ · امآرآی؛ · ویزیت پزشکان؛ · دارو؛ · دندانپزشکی؛ · چشمپزشکی (عینک، لنز)، · نازایی و ناباروری؛ · اورژانس؛ · فیزیوتراپی؛ و… . |
معمولا حق بیمه بالاتری دارند و ممکن است برخی موارد خاص (مانند زیبایی یا جراحیهای غیرضروری) همچنان مستثنی باشند. |
|
بیمههای بستری و جراحی |
این طرحها بیشتر هزینههای مربوط به بستری شدن در بیمارستان، اعمال جراحی، هزینههای اتاق عمل، اتاق آیسییو و… را پوشش میدهند. |
برای کسانی که نگران هزینههای سنگین جراحی و بستری هستند، بسیار مفید است. |
پوشش کمتری برای خدمات سرپایی، ویزیت، دارو و پاراکلینیکی ارائه میدهند. |
|
بیمههای پاراکلینیکی |
این بیمهها هزینههای مربوط به خدمات تشخیصی و سرپایی مانند انواع آزمایشهای پزشکی، رادیوگرافی، سیتیاسکن و… را پوشش میدهند. |
برای افرادی که به دفعات، نیاز به این نوع خدمات تشخیصی دارند، مقرونبهصرفهتر است. |
هزینههای بستری، جراحی، ویزیت پزشک و دارو را شامل نمیشوند. |
|
بیمههای تخصصی |
این بیمهها به طور ویژه بر روی یک حوزه درمانی خاص تمرکز دارند؛ مثلا بیمه چشمپزشکی هزینههای معاینه چشم، خرید عینک و لنز طبی را پوشش میدهد یا بیمه نازایی نیز هزینههای درمان ناباروری، IVF و IUI را تحت پوشش قرار میدهد. |
برای افرادی که نیاز مشخصی در آن حوزه دارند، پوشش بسیار خوبی ارائه میدهد. |
فقط همان حوزه خاص را پوشش داده و برای سایر نیازهای درمانی کاربردی ندارند. |
نکته: هنگام انتخاب بیمه تکمیلی، فقط به نام گروهی یا انفرادی توجه نکنید، بلکه سقف تعهدات، درصد پوشش، شرایط خاص هر خدمت و نام و اعتبار شرکت بیمهگر را به دقت بررسی کنید.
بیمه تکمیلی انفرادی
این بیمه برای افرادی که به صورت مستقل و بدون وابستگی به گروه یا سازمان خاصی، قصد خرید پوشش درمانی تکمیلی دارند، صادر میشود. هزینه بیمه تکمیلی انفرادی برای افراد، کمی بیشتر از بیمه تکمیلی گروهی است. همچنین خرید بیمه انفرادی تکمیلی نیازمند طی مراحل ارزیابی سلامت و گاهی معاینات پزشکی است. مزایا و محدودیتهای این بیمه عبارتاند از:
مزایا
- امکان انتخاب آزادانه طرح و پوششها؛
- عدم وابستگی به شغل یا عضویت در گروه.
محدودیتها
- هزینه بالاتر؛
- لزوم گذراندن مراحل بررسی پزشکی؛
- اعمال دوره انتظار.
بیمه تکمیلی خانواده
بیمه تکمیلی خانواده به منظور پوشش هزینههای درمانی اعضای خانواده (همسر، فرزندان و گاهی والدین) طراحی شده است. این بیمه معمولا به همراه بیمه تکمیلی فردی ارائه میشود و به خانوادههایی که میخواهند همه اعضای خود را تحت پوشش قرار دهند، مناسب است. مزایا و محدودیتهای بیمه تکمیلی خانواده به ترتیب زیر است:
مزایا
- پوشش هزینههای درمانی اعضای خانواده؛
- کاهش بار مالی در مواقع بیماری؛
- دسترسی به خدمات پزشکی و درمانی بهتر؛
- ممکن است شامل خدماتی مثل دندانپزشکی، چشمپزشکی و دارو باشد.
محدودیتها
- اعمال محدودیت برای سن افراد خانواده؛
- اعمال محدودیت در تعداد افراد تحت پوشش؛
- احتمال تفاوت در خدمات پوشش داده شده با بیمه تکمیلی فردی؛
- حق بیمه بالاتر نسبت به بیمه تکمیلی فردی.
بیمه تکمیلی گروهی
بیمهای برای سازمانها، شرکتها، ادارات و گروههایی که تعداد اعضای مشخصی دارند. معمولا شرایط و تعرفههای این بیمه برای اعضای گروه، مقرونبهصرفهتر از بیمه انفرادی است. مزایا و محدودیتهای بیمه تکمیلی گروهی به شرح زیر است:
مزایا
- هزینه کمتر؛
- پوششهای متنوعتر؛
- فرآیند تشکیل پرونده سادهتر.
محدودیتها
- وابستگی به عضویت در گروه؛
- امکان محدودیت در انتخاب طرحها.
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی، بیمهای است که به منظور پوشش هزینههای درمانی به بازنشستگان تامین اجتماعی ارائه میشود. این بیمه معمولا از طرف شرکتهای بیمه خصوصی ارائه میشود و میتواند به صورت اختیاری یا الزامی باشد. مزایا و محدودیتهای این بیمه، عبارتاند از:
مزایا
- پوشش هزینههای درمانی بازنشستگان؛
- دسترسی به خدمات پزشکی بهتر نسبت به بیمه تامین اجتماعی؛
- امکان پوشش خدماتی مثل دندانپزشکی، چشمپزشکی و دارو؛
- کاهش بار مالی در مواقع بیماری.
محدودیتها
- امکان افزایش هزینههای بیمه در سنین بالا؛
- محدودیت در خدمات پوشش داده شده نسبت به بیمههای دیگر؛
- محدودیت در تعداد خدمات دریافتی در سال.
بیشتر بخوانید: روشهای دریافت فیش حقوقی بازنشستگان کشوری
مدارک و شرایط لازم برای دریافت بیمه تکمیلی
برای دریافت بیمه تکمیلی، معمولا باید مدارک و شرایط خاصی را تکمیل کنید که ممکن است بسته به نوع بیمه و شرکت بیمهگر متفاوت باشد. با این حال کاربردیترین شرایط و مدارک لازم برای دریافت بیمه تکمیلی، عبارتاند از:
مدارک دریافت بیمه تکمیلی
- کارت ملی و شناسنامه خود و اعضای خانواده؛
- کد ملی تمام افراد تحت پوشش؛
- کارت بیمه تامین اجتماعی (در صورت وجود)؛
- سند ارتباط خانوادگی (شناسنامه یا گواهی ازدواج)؛
- اطلاعات بانکی برای پرداخت اقساط؛
- سند سلامت یا گواهی پزشکی (در برخی موارد).
شرایط دریافت بیمه تکمیلی
- حداکثر سن برای دریافت بیمه بسته به نوع بیمه متفاوت است، مثلا برخی بیمهها تا ۶۵ سال ارائه میشوند؛
- ارائه گواهی سلامت برای اطلاع از وضعیت سلامتی؛
- ارائه تعهد برای پرداخت بهموقع اقساط ماهانه یا سالانه؛
- عدم داشتن سابقه بیماری جدی (در برخی موارد ممکن است محدودیت باشد).
معیارهای اساسی برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی
انتخاب یک بیمه تکمیلی مناسب تاثیر زیادی در پوشش خدمات سلامت و امنیت مالی شما و خانوادهتان دارد. با توجه به تنوع زیاد بیمههای تکمیلی در بازار، داشتن معیارهای مشخص برای انتخاب یک بیمه مناسب بسیار ضروری است. مهمترین معیارهای انتخاب بیمه تکمیلی مناسب عبارتاند از:
- نیازهای شخصی و خانوادگی شما؛
- نوع خدمات پوشش داده شده؛
- مبلغ اقساط و نحوه پرداخت؛
- نام و اعتبار شرکت بیمهگر؛
- سقف پوشش و محدودیتهای مالی؛
- خدمات پس از فروش و پشتیبانی؛
- شرایط و محدودیتهای قرارداد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی چیست؟
دوره انتظار بیمه تکمیلی مدت زمان سپریشده بین ثبت نام در بیمه و شروع پوشش بیمهای است. در این مدت، بیمهگر مسئولیت پرداخت هزینههای درمانی را ندارد. مدت دوره انتظار بسته به نوع بیمه و شرکت بیمهگری متفاوت است. با این وجود اما دوره انتظار کلی معمولا ۳۰ تا ۹۰ روز، دوره انتظار برای بیماریهای مزمن ممکن است تا ۱۸۰ روز یا بیشتر و دوره انتظار برای خدمات دندانپزشکی و چشمپزشکی معمولا ۶ ماه تا ۱ سال در نظر گرفته میشود.
این دوره با هدف جلوگیری از سوء استفاده از بیمه و کاهش ریسکهای بیمهگر تعیین شده و معمولا برای خدمات زیر در نظر گرفته میشود:
- بیماریهای جدی و مزمن (مثل دیابت، فشار خون، سرطان و …)؛
- خدمات غیربستری (مثل ویزیت پزشک، دارو، آزمایشگاه)؛
- خدمات بستری (در موارد خاص)؛
- خدمات دندانپزشکی و چشمپزشکی؛
- خدمات زایمان (در بیمههای خانواده).
بهترین بیمه تکمیلی در ایران کدام است؟
انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در ایران به عوامل مختلفی از جمله نیازهای فردی، بودجه، و نوع پوشش مورد نیاز بستگی دارد. با توجه به این موضوع، در جدول زیر، برخی از شرکتهای بیمه کشور که خدمات پوششی مناسبی ارائه میکنند (مانند بیمه تکمیلی ایران، سامانه درمان تکمیلی بیمه دانا) را به شما معرفی کردهایم.
|
شرکت بیمه |
نوع پوشش |
مزایا |
معایب |
|
بیمه دانا |
گسترده (طرحهای پایه تا طلایی)، پوشش کامل دندانپزشکی، طبی، جراحی و بستری. |
· بزرگترین شبکه پزشکان و بیمارستانهای طرف قرارداد در سطح کشور؛ · فرآیند تسویه حساب سریع و الکترونیکی در بسیاری از مراکز؛ · تنوع طرحهای متناسب با بودجههای مختلف (از اقتصادی تا لوکس). |
· پایین بودن سقف تعهدات در برخی طرحهای ارزانقیمت؛ · نوبتدهی طولانی در ایام پیک (برخی مواقع). |
|
تخصصی در خدمات دندانپزشکی، چشمپزشکی و پوششهای جامع درمانی. |
· ارائه طرحهای خاص دندانپزشکی با درصد مشارکت بالا (تا ۸۰٪ یا بیشتر در برخی موارد)؛ · پوششهای ویژه برای خدمات زیبایی و ارتودنسی در طرحهای تکمیلی؛ · سابقه طولانی و اعتبار بالا در بازار. |
· بالابودن حق بیمه برخی طرحهای پیشرفته آن نسبت به رقبا بالاتر؛ · محدودیتهایی در پوشش برخی خدمات آزمایشگاهی خاص در طرحهای پایه. |
|
|
بیمه سامان |
تمرکز بر خدمات بیمارستانی و فوقتخصصی، پوششهای مدرن و دیجیتال. |
· سیستم مدیریت هوشمند و اپلیکیشن کاربردی برای پیگیری وضعیت؛ · دسترسی آسان به بیمارستانهای خصوصی معتبر و زنجیرهای؛ · سرعت بسیار بالا در تایید پروندهها و تسویه حساب. |
· محدودیت شبکه پزشکان عمومی آن در شهرهای کوچکتر؛ · بالابودن فرانشیز برخی طرحهای بیمه. |
|
بیمه ملت |
مناسب برای کارمندان و سازمانها، پوششهای استاندارد درمانی. |
· نرخ رقابتی و قیمتگذاری منطقی برای گروههای سازمانی؛ · پوششهای خوب برای بیماریهای خاص و سرطان؛ · پشتیبانی قوی و شعب فیزیکی متعدد در سراسر ایران. |
· نرخ رقابتی و قیمتگذاری منطقی برای گروههای سازمانی؛ · پوششهای خوب برای بیماریهای خاص و سرطان؛ · پشتیبانی قوی و شعب فیزیکی متعدد در سراسر ایران. |
|
بیمه البرز |
کیفیت بالا در خدمات تخصصی و سنگین و پوششهای کامل پزشکی. |
· تمرکز بر کیفیت خدمات و رضایت مشتری در بخشهای حیاتی؛ · پوششهای عالی برای عملهای جراحی پیچیده و مراقبتهای ویژه؛ · همکاری با بهترین متخصصان و مراکز درمانی سطح اول. |
· معمولا جزء گزینههای گرانقیمتتر بازار است؛ · شرایط سختگیرانهتری برای پذیرش برخی بیماریهای پیشزمینه دارد. |
|
بیمه پارسیان |
منعطف و شخصیسازی شده و امکان انتخاب سقف تعهدات. |
· امکان پرداخت اقساطی حق بیمه؛ · طراحی طرحهای متناسب با نیازهای خاص (مثلا فقط دندانپزشکی یا فقط طبی)؛ · پشتیبانی آنلاین سریع و کارآمد. |
· شبکه طرف قرارداد آن در برخی مناطق جغرافیایی هنوز در حال توسعه است. · آگاهی عمومی از این بیمه نسبت به غولهای قدیمی بیمهای کمتر است. |
|
پوشش طیف وسیعی از خدمات درمانی انفرادی و گروهی |
· اعتبار و اطمینان بالا؛ · شبکه گسترده مراکز درمانی؛ · پوششهای متنوع؛ · بیمه گروهی مقرونبهصرفه؛ · پوشش سوابق پزشکی (با دوره انتظار). |
· حق بیمه بالاتر در برخی طرحها؛ · پیچیدگی در فرآیند دریافت برخی خسارتها؛ · سقف تعهدات محدود در طرحهای پایه؛ · عدم پوشش برخی موارد خاص. |
عوامل موثر بر هزینه بیمه تکمیلی
هزینه بیمه تکمیلی تحت تأثیر مجموعهای از عوامل فردی، گروهی و ساختاری قرار میگیرد که از جمله آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سن بیمهگذار؛
- سوابق و شرایط پزشکی؛
- سطح تعهدات و پوششها؛
- تعداد اعضای بیمهگذار (فردی یا گروهی بودن)؛
- پیشینه خسارت بیمهای؛
- نوع شرکت بیمه و کیفیت خدمات؛
- دوره انتظار؛
- نوع قرارداد (با فرانشیز یا بدون فرانشیز)؛
- محل زندگی و دسترسی به خدمات درمانی؛
- فرانشیز (سهم بیمهگذار از هزینه).
فرانشیز بیمه تکمیلی چگونه محاسبه میشود؟
فرانشیز بیمه تکمیلی، بخشی از مبلغ درمان است که بیمهشده آن را پرداخت میکند. فرانشیز بیمه بهصورت درصدی و ثابت محاسبه میشود. به اینصورت که در فرانشیز درصدی، چند درصد (درصد مشخص در قرارداد بیمه ذکر میشود) از هزینه توسط بیمهشده و مابقی از طرف شرکت بیمه پرداخت میشود. فرانشیز ثابت هم مبلغی است که بدون توجه به هزینه کل درمان یا خسارت، بهوسیله بیمهشده پرداخت میشود.
چگونه بیمه تکمیلی خود را استعلام بگیریم؟
برای استعلام بیمه تکمیلی میتوانید به سامانه رسمی شرکت بیمه خود مراجعه کنید، اما برای استعلام بیمه تکمیلی با کد ملی، میتوانید به سامانه بیمه مرکزی مراجعه و مراحل زیر را طی کنید:
- وارد سامانه بیمه مرکزی شوید و گزینه پنجره واحد خدمات هوشمند را انتخاب کنید؛
- ورود از طریق دولت من را انتخاب کنید؛
- شماره موبایل بهنام و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه ارسال کد تایید را بزنید؛
- کد تایید ارسالی را وارد کنید؛
- در صفحه بازشده، بیمهنامههای من را انتخاب کنید؛
- از منوی بالای صفحه، گزینه بیمه درمانی را انتخاب کنید؛
- لیست بیمههای تکمیلی بهنام خود را مشاهده کنید.
ممکن است پس از مشاهده وضعیت بیمه، نیاز به مشاهده نسخه الکترونیک تامین اجتماعی خود نیز داشته باشید. برای این کار میتوانید به سامانه پیشخوان ۲۴ مراجعه کنید. این سامانه خدمات متنوعی در زمینه بیمه ارائه میکند که از جمله آنها میتوان به مشاهده آنلاین نسخه الکترونیک و سوابق بیمه تامین اجتماعی اشاره کرد.
جمعبندی
بیمه تکمیلی، مکمل بیمههای پایه است که به ما کمک میکند تا بخش قابل توجهی از هزینههای درمانی خود را پوشش دهیم و فشار مالی ناشی از بیماری را کاهش دهیم. این بیمه، دسترسی به خدمات درمانی بهتر و متنوعتر را فراهم میکند و آرامش خاطر بیشتری را برای تحتپوششانش به ارمغان میآورد. برای استعلام بیمه تکمیلی میتوانید به سامانه بیمه مرکزی مراجعه کنید.
نظرات کاربران