آیا می‌دانید که دارندگان سهام عدالت، بدون این که نیازی به واگذاری سهام خود داشته باشند، می‌توانند از این سهام برای دریافت وام استفاده کنند؟ دولت طرح وام سهام عدالت را با هدف تسهیل امور مالی برای مردم و ایجاد عدالت اقتصادی در جامعه راه‌اندازی کرده است. بهتر است بدانید که وام سهام عدالت در حال حاضر قابل دریافت بوده و روند دریافت آن نیز ساده و غیرحضوری است.
حال اگر می‌خواهید بدانید که وام سهام عدالت چگونه دریافت می‌شود و شرایط، مدارک، مراحل ثبت‌نام، بانک‌های ارائهدهنده این وام و نحوه بازپرداخت آن چگونه است، پیشنهاد می‌کنیم این راهنمای دریافت وام سهام عدالت را با دقت بخوانید!
آیا امکان وام گرفتن با سهام عدالت وجود دارد؟
کسانی که مراحل ثبت‌نام سهام عدالت را انجام داده و سود سالانه آن را دریافت می‌کنند، می‌توانند با توثیق سهام عدالت خود، وام دریافت کنند.
شایان ذکر است که اعتبار وام سهام عدالت به صورت کارت اعتباری ارائه شده و امکان خرید از فروشگاه‌های مشخصی را برای دریافت‌کنندگان این وام فراهم می‌کند.
اگر می‌خواهید بدانید مشمول سهام عدالت هستید یا خیر، ابتدا باید استعلام آخرین واریزی سود سهام عدالت با کد ملی را با کلیک بر روی لینک بگیرید.
چرا وام سهام عدالت؟
وام سهام عدالت، علاوه بر این که یک فرصت سرمایه‌گذاری برای اقشار مختلف جامعه محسوب می‌شود، می‌تواند در مواقع نیاز مالی، به عنوان یک کمک هزینه، مورد استفاده قرار بگیرد.
با دریافت وام سهام عدالت این امکان برای شما فراهم می‌شود که بدون نیاز به فروش سهام خود، از این دارایی برای دریافت تسهیلات استفاده کنید. در ادامه قرار است، به دلایلی که ممکن است شما را ترغیب به دریافت وام سهام عدالت کند، اشاره کنیم؛ از فرآیند ساده ثبت‌نام تا شرایط مناسب بازپرداخت.
مدارک و شرایط دریافت وام سهام عدالت
مهم‌ترین شرط دریافت وام سهام عدالت این است که متقاضی باید سهام عدالت آزادسازی‌شده و تاییدشده در سامانه سجام داشته باشد.
برای این که بتوانید این وام اعتباری را دریافت کنید، باید در یکی از بانک‌های ارائهدهنده وام سهام عدالت، افتتاح حساب کرده و مراحل احراز هویت آنلاین آن را نیز انجام دهید.
باید به این نکته هم توجه داشته باشید که فروش حتی بخشی از سهام یا مسدودشدن آن به دلایل مختلف حقوقی و قضایی، مانع دریافت وام سهام عدالت می‌شود.
در جدول زیر تمام مدارک و شرایط لازم برای دریافت وام سهام عدالت را ارائه کرده‌ایم.
|
شرایط دریافت وام |
مدارک دریافت وام |
|
داشتن سن بالای ۱۸ سال؛ ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام؛ عدم فروش هیچ یک از سهم‌های سهام عدالت؛ عدم توقیف قضایی و حقوقی سهام عدالت؛ داشتن حساب در یکی از بانک‌های ارائهدهنده وام سهام عدالت. |
اصل و کپی کارت ملی؛ اصل و کپی شناسنامه؛ کد رهگیری سهام عدالت؛ پرینت حساب بانکی؛ و… (مدارک اضافی در‌صورت درخواست بانک). |
مراحل ثبت نام وام سهام عدالت
قبل از هر چیز باید بدانید که ثبت‌نام وام سهام عدالت هم به‌صورت حضوری و هم غیرحضوری انجام می‌شود؛ به همین دلیل در ادامه هر دوی این روش‌ها را به شما معرفی می‌کنیم.
ثبت‌نام حضوری وام سهام عدالت
در روش حضوری ثبت‌نام وام سهام عدالت، فقط کافیست پس از احراز هویت سجام، به یکی از شعب بانکی که ارائهدهنده وام سهام عدالت است مراجعه کرده و از کارشناس شعبه بخواهید مراحل ثبت‌نام وام را برای شما انجام دهد.
ثبت‌نام آنلاین وام سهام عدالت
ثبت‌نام آنلاین وام سهام عدالت نیاز به دانش خاصی ندارد، تنها کافیست مراحل زیر را طی کنید:
- وارد سامانه سجام شده و گزینه احراز هویت را انتخاب کنید.
- گزینه احراز هویت الکترونیکی را انتخاب کنید.
- کارگزاری سهام خود را انتخاب کرده و مراحل احراز هویت آن را انجام دهید.
- اپلیکیشنی که بانک ارائهدهنده وام به شما معرفی کرده است ( ایوا، بله، شصت یا زمرد) را نصب کنید.
- گزینه نشان بانک را در اپلیکیشن انتخاب کنید.
- مراحل ثبت اطلاعات، ثبت امضای دیجیتال و احراز هویت تصویری را طی کرده و وارد بخش تسهیلات اپلیکیشن شوید و گزینه مربوط به ثبت‌نام را انتخاب کنید.
- از بین گزینه‌های موجود، سهام عدالت را انتخاب کنید.
- درخواست توثیق سهام عدالت را ثبت کنید.
- بعد از ثبت اطلاعات درخواست، کارت اعتباری دیجیتال وام سهام عدالت برای شما صادر می‌شود.
بانک‌های ارائه دهنده وام سهام عدالت
طبق اعلام بانک مرکزی، همه بانک‌های دولتی و خصوصی قادر به ارائه خدمات وام سهام عدالت نیستند.
با توجه به شرایط دریافت تسهیلات وام سهام عدالت، تنها بانک‌های ارائهدهنده خدمات این وام به ترتیب زیر هستند:
- ملی؛
- تجارت؛
- ملت؛
- سپه؛
- صادرات.
نکته: توجه داشته باشید که مبلغ وام سهام عدالت، نرخ سود و نحوه بازپرداخت آن، با توجه به سیاست‌های هر بانک، متفاوت است، اما همه این بانک‌ها، وام سهام عدالت را از طریق توثیق سهام و بدون نیاز به ضامن، ارائه می‌دهند.
وام سهام عدالت بانک ملی
بانک ملی ایران، به‌عنوان یکی از بانک‌های ارائهدهنده وام سهام عدالت، شرایطی را برای متقاضیان در نظر گرفته است که به ترتیب زیر هستند:
- ارائه وام با ارزش ۷ تا ۱۴ میلیون تومان، با توجه به ارزش سهام؛
- تغییر کارگزار ناظر به کارگزاری بانک ملی؛
- ثبت‌نام غیرحضوری از طریق اپلیکیشن ایوا؛
- نرخ سود ۱۸ درصد با بازپرداخت ۳۶ ماهه؛
- ارائه کارت اعتباری برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد.
وام سهام عدالت بانک تجارت
ثبت درخواست وام سهام عدالت بانک تجارت از طریق اپلیکیشن زمرد انجام شده و شامل شرایط زیر می‌شود:
- عدم نیاز به تغییر کارگزاری؛
- آزادسازی سهام عدالت؛
- ارائه وام تا ۵۰ درصد ارزش روز سهام عدالت؛
- ارائه وام با ارزش ۷ تا حداکثر ۱۴ میلیون تومان، وابسته به ارزش سهام؛
- نرخ سود ۲۳ درصد با بازپرداخت ۳۶ ماهه.
وام سهام عدالت بانک ملت
درحال حاضر ابلاغیه رسمی و دقیقی از طرف بانک ملت برای ارائه وام سهام عدالت به‌صورت غیرحضوری منتشر نشده است؛ در صورت انتشار هرگونه خبر رسمی درباره وام سهام عدالت بانک ملت، اطلاعات دقیق آن در همین قسمت ارائه می‌شود.
شما می‌توانید برای دریافت وام سهام عدالت بانک ملت به‌صورت حضوری به یکی از شعب این بانک مراجعه کنید.
فروشگاه های طرف قرارداد وام سهام عدالت
فهرست فروشگاه‌های کارت اعتباری سهام عدالت برای هر بانک متفاوت است و نمی‌توان یک لیست کلی برای همه بانک‌های ارائهدهنده وام سهام عدالت معرفی کرد.
فروشگاه‌هایی که با استفاده از اعتبار وام سهام عدالت می‌توانید از آنها خرید کنید، عبارت‌اند از:
- افق کوروش؛
- رفاه؛
- وین مارکت؛
- جانبو؛
- و… .
نکته: کارت اعتباری سهام عدالت تنها در فروشگاه‌هایی که دارای دستگاه پوز سداد هستند، قابل استفاده است. برای اطلاع از لیست فروشگاه‌های طرف قرارداد سداد، می‌توانید با سامانه تلفنی ۰۲۱۸۳۳۸۶ تماس بگیرید.
نحوه بازپرداخت وام سهام عدالت
هنگام دریافت وام سهام، نحوه بازپرداخت آن نیز اطلاع‌رسانی می‌شود تا مشکلی در روند تسویه وام وجود نداشته باشد.
معمولا اقساط وام سهام عدالت از اپلیکیشنی که وام را از آن دریافت کرده‌اید، قابل پرداخت است. در نهایت اگر امکان پرداخت اقساط وام سهام عدالت از طریق اپلیکیشن وجود نداشت، می‌توانید به سامانه اصلی بانک مراجعه کرده و از بخش تسهیلات، اقساط وامتان را پرداخت کنید.
در جدول زیر شرایط و توضیحات لازم برای بازپرداخت اعتبار سهام عدالت ارائه شده است.
|
شرایط |
توضیحات |
|
مدت بازپرداخت |
حداکثر مدت‌زمان بازپرداخت وام سهام عدالت ۳۶ ماه (۳ سال) تعیین شده است. این مدت‌زمان در بیشتر بانک‌ها برای وام‌های سهام عدالت اعمال می‌شود. |
|
نرخ سود |
نرخ سود تسهیلات وام سهام عدالت، معمولاً ۱۸ تا حداکثر ۲۳ درصد در نظر گرفته می‌شود؛ مثلا اگر شما ۵ میلیون تومان وام دریافت کنید، باید این مبلغ را به همراه ۱۸ تا ۲۳ درصد سود، در طول ۳۶ ماه تسویه کنید. |
|
دوره تنفس |
در برخی موارد، ممکن است برای تسهیلات اعتباری سهام عدالت هم مانند سایر وام‌های بانکی، دوره تنفس برای تسویه وام در نظر گرفته شود؛ مثلا اگر در شرایط خاصی قرار داشته باشید و بانک هم با درخواست تنفس وام موافقت کرده باشد، در صورت دریافت این وام، نیازی به بازپرداخت آن در ۵ ماه ابتدایی نیست. بعد از گذشت این بازه زمانی، باید اقساط وامتان را پرداخت کنید. |
|
محاسبه اقساط |
مبلغ اقساط ماهیانه بر اساس میزان وام دریافتی و نرخ سود آن محاسبه می‌شود. به‌عنوان مثال، اگر اعتبار سهام عدالت به مبلغ ۵ میلیون تومان دریافت کرده باشید، با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱۵۰ هزار تومان خواهد بود. |
|
نحوه پرداخت اقساط |
پرداخت اقساط معمولاً به‌صورت ماهیانه و از طریق حساب بانکی متقاضی انجام می‌شود. وابسته به قوانین و شرایط بانک، امکان پرداخت اقساط از طریق اپلیکیشن‌های بانکی و سامانه‌های رسمی آنها نیز وجود دارد. |
|
عواقب عدم پرداخت |
در صورتی‌که اقساط وام سهام عدالت را به‌موقع پرداخت نکنید، بانک می‌تواند از ارزش سهام عدالت توثیق‌شده برای تسویه وام استفاده کند. |
جمع‌بندی
وام سهام عدالت یکی از راهکارهای مالی در دسترس برای دارندگان این سهام است که به آنها اجازه می‌دهد بدون فروش دارایی خود، از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند. همان طور که در این مطلب گفتیم، بیشتر بانک‌ها، تسهیلات وام سهام عدالت را به‌صورت غیرحضوری و از طریق سامانه‌های هوشمند ارائه می‌دهند و دسترسی به آن نسبتاً ساده شده است.
نکته مهمی که هنگام دریافت وام سهام عدالت باید به آن توجه داشته باشید، داشتن شرایط لازم مانند عدم فروش سهام، ثبت‌نام در سجام و نداشتن توقیف قضایی است. پیشنهاد می‌کنیم قبل از اقدام به دریافت وام، با بانک و کارگزاری مربوطه هماهنگ کرده و اطلاعات به‌روز را دریافت کنید.
نظرات کاربران